2026年8月2日 時点の公式ページを照合
掲載26枚を、ポイント還元額から年会費を引いた金額の多い順に並べています。年会費の元が取れる年間利用額も1枚ずつ計算しました。数字はすべて各カードの公式ページが出どころです。
掲載26枚・年会費無料が16枚還元率は公式の交換レートから統一の定義で算出入会キャンペーンは使わない（すぐ実態と合わなくなるため）公式に記載が無い項目は空欄のまま（推測で埋めない）年間いくら使うかで順位は変わります
並び順は「年間60万円使ったときの手取り（ポイント還元額 − 年会費）が多い順」です。 当サイトは独自の点数を付けていません。 年間利用額を変えると順位も変わります。月1万円・月3万円・月5万円・月10万円・月20万円それぞれの順位は各ページにあります。
| カード | 年間の手取り | 年会費 | 還元率 | ETC年会費 | 旅行保険 | 申し込み |
|---|---|---|---|---|---|---|
 1リクルートカード | +7,200円 | 永年無料 | 1.2% | — | | 詳細を見る |
 2 au PAY カード | +6,000円 | 永年無料 | 1% | 無料 | | 詳細を見る |
 3dカード | +6,000円同率 | 永年無料 | 1% | 550円 |  | 詳細を見る |
 4 JCB CARD W | +6,000円同率 | 永年無料 | 1% | — | | 詳細を見る |
| 5PayPayカード | +6,000円同率 | 永年無料 | 1% | 550円 | | 詳細を見る |
6 セブンカード・プラス | +6,000円同率 | 永年無料 | 1% | — | | 詳細を見る |
「年間の手取り」はポイント還元額から年会費を引いた金額です。 旅行保険の記号は、持っているだけで効く自動付帯を、 旅費をそのカードで払ったときだけ効く利用付帯より上に置いています。 判定の閾値は算出方法のページに書いています。
1株式会社リクルート
年間60万円使ったときの手取り+7,200円
2auフィナンシャルサービス株式会社
年間60万円使ったときの手取り+6,000円
3株式会社NTTドコモ
年間60万円使ったときの手取り+6,000円
1年間60万円使ったときの手取り+7,200円還元 7,200円 − 年会費 無料
年会費の安さ還元率の高さ発行の速さ旅行保険の手厚さETCの持ちやすさこの順位の根拠
次点のau PAY カードとの差は年1,200円です。 掲載している利用額の帯（月1万〜20万円）では、この順位は入れ替わりません。
年会費は永年無料年会費の無料条件: 発行手数料・年会費は無料。ご利用金額に関わらず、2年目以降もずっと無料リクルートカード（JCB モバ即）であれば最短5分で即時発行されます海外旅行傷害保険は利用付帯（旅費をこのカードで払ったときに有効）・最高2,000万円2年間60万円使ったときの手取り+6,000円還元 6,000円 − 年会費 無料
年会費の安さ還元率の高さ
発行の速さ旅行保険の手厚さETCの持ちやすさこの順位の根拠
次点のdカードとは手取りが同額です。この2枚の順位は手取りでは決まらないので、同額のときの決め方で並べています。
年会費は永年無料100円（税込）ごとに1Pontaポイントカード発行まで最短4日※（2週間程度お時間をいただく場合があります。）ETCカードの年会費は無料海外旅行傷害保険は利用付帯（旅費をこのカードで払ったときに有効）・最高2,000万円タッチ決済に対応3年間60万円使ったときの手取り+6,000円還元 6,000円 − 年会費 無料
年会費の安さ還元率の高さ発行の速さ旅行保険の手厚さETCの持ちやすさこの順位の根拠
次点のJCB CARD Wとは手取りが同額です。この2枚の順位は手取りでは決まらないので、同額のときの決め方で並べています。
年会費は永年無料いつでもご利用金額100円（税込）ごとに1ポイントカードお申込み完了から最短5分で入会審査完了タッチ決済に対応4年間60万円使ったときの手取り+6,000円還元 6,000円 − 年会費 無料
年会費の安さ還元率の高さ発行の速さ旅行保険の手厚さETCの持ちやすさ5年間60万円使ったときの手取り+6,000円還元 6,000円 − 年会費 無料
年会費の安さ還元率の高さ発行の速さ旅行保険の手厚さETCの持ちやすさ年会費は永年無料ご利用金額200円（税込）につき1.0％のPayPayポイントを付与お申し込み手続き完了後、最短5分で審査が完了します。プラスチック製のカードは、申し込みから約1週間でお手元にお届けします。6年間60万円使ったときの手取り+6,000円還元 6,000円 − 年会費 無料
年会費の安さ還元率の高さ発行の速さ旅行保険の手厚さETCの持ちやすさ年会費は永年無料200円（税込）→2nanacoポイントタッチ決済に対応7年間60万円使ったときの手取り+6,000円還元 6,000円 − 年会費 無料
年会費の安さ還元率の高さ発行の速さ旅行保険の手厚さETCの持ちやすさ年会費は永年無料100円(税込)ごとに1ポイント海外旅行傷害保険は利用付帯（旅費をこのカードで払ったときに有効）・最高2,000万円8年間60万円使ったときの手取り+5,476円還元 6,000円 − 年会費 524円
年会費の安さ還元率の高さ発行の速さ旅行保険の手厚さETCの持ちやすさ年会費は使う金額に関係なく毎年かかるので、使う金額が少ないほど手取りは年会費に近づきます。
年会費の元が取れる年間利用額52,400円（年会費 524円 ÷ 還元率 1%）
年会費の無料条件: 前年1年間でのクレジット利用が（株）ビューカードにて確認できた場合は2年目以降も無料実質1%相当のポイント還元（ビックポイント0.5%＋JRE POINT0.5%）最短7日で発行| カード | 年間の手取り | 年会費 | 還元率 | ETC年会費 | 旅行保険 | 申し込み |
|---|---|---|---|---|---|---|
| リクルートカード | +7,200円 | 永年無料 | 1.2% | — | | 詳細を見る |
| au PAY カード | +6,000円 | 永年無料 | 1% | 無料 | | 詳細を見る |
| dカード | +6,000円 | 永年無料 | 1% | 550円 | | 詳細を見る |
| JCB CARD W | +6,000円 | 永年無料 | 1% | — | | 詳細を見る |
| PayPayカード | +6,000円 | 永年無料 | 1% | 550円 | | 詳細を見る |
| セブンカード・プラス | +6,000円 | 永年無料 | 1% | — | | 詳細を見る |
| 楽天カード | +6,000円 | 永年無料 | 1% | 550円 | | 詳細を見る |
| ビックカメラSuicaカード | +5,476円 | 524円（条件付きで無料） | 1% | 524円 | | 詳細を見る |
| ライフカード | +3,000円 | 永年無料 | 0.5%※ | 1,100円 | | 詳細を見る |
| apollostation card | +3,000円 | 永年無料 | 0.5%※ | 無料 | | 詳細を見る |
 三井住友カード（NL） | +3,000円 | 永年無料 | 0.5% | — | | 詳細を見る |
| SAISON CARD Digital（セゾンカードデジタル） | +2,700円 | 永年無料 | 0.45%※ | 無料 | | 詳細を見る |
 三井ショッピングパークカード《セゾン》 | +2,700円 | 永年無料 | 0.45%※ | 無料 | | 詳細を見る |
| MUJI Card | +2,700円 | 永年無料 | 0.45%※ | 無料 | | 詳細を見る |
| セゾンカードインターナショナル | +2,700円 | 永年無料 | 0.45%※ | 無料 | | 詳細を見る |
 セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード | +2,700円 | 永年無料 | 0.45%※ | 無料 | | 詳細を見る |
| ロフトカード | +2,700円 | 永年無料 | 0.45%※ | 無料 | | 詳細を見る |
 セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード | +1,600円 | 1,100円（条件付きで無料） | 0.45%※ | 無料 | | 詳細を見る |
 JAカード | +1,025円 | 1,375円 | 0.4%※ | 無料 | | 詳細を見る |
 三井住友カード ゴールド（NL） | −2,500円 | 5,500円（条件付きで無料） | 0.5% | — | | 詳細を見る |
| apollostation THE GOLD | −5,000円 | 11,000円（条件付きで無料） | 1%※ | 無料 | | 詳細を見る |
| dカード GOLD | −5,000円 | 11,000円 | 1% | 無料 | | 詳細を見る |
 楽天プレミアムカード | −5,000円 | 11,000円 | 1% | 無料 | | 詳細を見る |
 JCBゴールド | −8,900円 | 11,000円（条件付きで無料） | 0.35%※ | — | | 詳細を見る |
| apollostation THE PLATINUM | −14,800円 | 22,000円（条件付きで無料） | 1.2%※ | 無料 | | 詳細を見る |
| apollostation PLATINUM BUSINESS | −17,200円 | 22,000円（条件付きで無料） | 0.8% | 無料 | | 詳細を見る |
※が付いた還元率は、公式ページに「◯%」の表記が無いため、公式のポイント交換レートから算出した値です（13枚）。 どのレートを使ったかは各カードのページに書いています。
「年間の手取り」はポイント還元額から年会費を引いた金額です。 旅行保険の記号は、持っているだけで効く自動付帯を、 旅費をそのカードで払ったときだけ効く利用付帯より上に置いています。 判定の閾値は算出方法のページに書いています。
還元率が高いカードほど得だとは限りません。年会費は使う金額に関係なく毎年かかるので、年会費 ÷ 還元率で決まる金額を年間で使わないと、年会費の分だけ損になります。 この金額を掲載カードの全枚数について計算しました。
| 年会費 | 還元率0.5% | 還元率1.0% | 還元率1.5% |
|---|---|---|---|
| 無料 | 分岐点なし | 分岐点なし | 分岐点なし |
| 1,375円 | 275,000円 | 137,500円 | 91,667円 |
| 2,200円 | 440,000円 | 220,000円 | 146,667円 |
| 5,500円 | 1,100,000円 | 550,000円 | 366,667円 |
| 11,000円 | 2,200,000円 | 1,100,000円 | 733,334円 |
| 33,000円 | 6,600,000円 | 3,300,000円 | 2,200,000円 |
年会費11,000円・還元率1.0%のカードなら、年110万円（月およそ9.2万円）使ってようやく差し引き0になります。
記号は主観の点数ではなく、収集した値がどの範囲に入るかの判定です。 何がどうなると◎になるかは算出方法のページにすべて書いています。
| カード | 年会費 | 還元率 | 発行の速さ | 旅行保険 | ETC | 元が取れる年間利用額 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| リクルートカード | | | | | | 年会費なし |
| au PAY カード | | | | | | 年会費なし |
| dカード | | | | | | 年会費なし |
| JCB CARD W | | | | | | 年会費なし |
| PayPayカード | | | | | | 年会費なし |
| セブンカード・プラス | | | | | | 年会費なし |
| 楽天カード | | | | | | 年会費なし |
| ビックカメラSuicaカード | | | | | | 52,400円 |
| ライフカード | | | | | | 年会費なし |
| apollostation card | | | | | | 年会費なし |
| 三井住友カード（NL） | | | | | | 年会費なし |
| SAISON CARD Digital（セゾンカードデジタル） | | | | | | 年会費なし |
| 三井ショッピングパークカード《セゾン》 | | | | | | 年会費なし |
| MUJI Card | | | | | | 年会費なし |
| セゾンカードインターナショナル | | | | | | 年会費なし |
| セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード | | | | | | 年会費なし |
| ロフトカード | | | | | | 年会費なし |
| セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード | | | | | | 244,445円 |
| JAカード | | | | | | 343,750円 |
| 三井住友カード ゴールド（NL） | | | | | | 1,100,000円 |
| apollostation THE GOLD | | | | | | 1,100,000円 |
| dカード GOLD | | | | | | 1,100,000円 |
| 楽天プレミアムカード | | | | | | 1,100,000円 |
| JCBゴールド | | | | | | 3,142,858円 |
| apollostation THE PLATINUM | | | | | | 1,833,334円 |
| apollostation PLATINUM BUSINESS | | | | | | 2,750,000円 |
はじめての1枚を選ぶ
該当 14枚
年会費が0円なら、使わなかった年でも損は出ない
年会費を1円も払いたくない
該当 16枚
永年無料なら、年間の手取りはそのまま還元額になる
還元率が高いカードで選ぶ（1.0%以上）
該当 12枚
上乗せ還元は使う店が決まっている人にしか効かない。基本還元率は誰にでも効く
今日中に使えるようにしたい
該当 3枚
即日発行はカード番号の発行であって、現物の到着ではない
海外旅行に持っていく
該当 13枚
自動付帯と利用付帯は、条件を満たしそこねるリスクが違う
ETCカードを一緒に持つ
該当 15枚
ETCカードの年会費が無料でも、発行手数料が別にかかる場合がある
タッチ決済で使いたい
該当 12枚
タッチ決済は暗証番号やサインが不要な金額の上限が決まっている
ゴールドカード・プラチナカードを比較する
該当 6枚
年会費 ÷ 還元率 が、ポイントだけで元を取るのに必要な年間利用額
日本クレジット協会と経済産業省が公表している数値です。原文の引用と出典URLは統計のページにあります。
クレジットカード発行枚数
3億2,057万枚
2025年3月末 ／ 一般社団法人日本クレジット協会
20歳以上人口1人あたりのクレジットカード保有枚数
3.1枚/人
2025年3月1日時点（20歳以上人口） ／ 一般社団法人日本クレジット協会（算出根拠：総務省統計局「人口推計」）
クレジットカードショッピング信用供与額（年間）
134.6兆円
2025年（暦年） ／ 一般社団法人日本クレジット協会
キャッシュレス決済比率
58%
2025年（暦年） ／ 経済産業省
キャッシュレス決済比率のうちクレジットカード（金額・構成比）
134.6兆円
2025年（暦年） ／ 経済産業省
コード決済サービス合計アカウント数
2.5億アカウント
2025年12月末時点 ／ 一般社団法人キャッシュレス推進協議会
「年間の手取り」とは何ですか。
1年間のポイント還元額から、その年に払う年会費を引いた金額です。年間60万円をカードで払い、基本還元率でポイントが付いたものとして計算しています。ポイントは1ポイント1円として扱い、公式ページに％表記が無いカードは、公式のポイント交換レートから換算しています。
順位はどうやって決めていますか。
指定した年間利用額での手取りが多い順に並べているだけで、当サイトが点数を付けているわけではありません。年間利用額を変えると順位も変わります。年会費か基本還元率のどちらかを公式ページで確認できなかったカードには順位を付けていません。
還元率が高いカードを選べばよいのですか。
使う金額によります。年会費 ÷ 還元率で「元が取れる年間利用額」が決まるので、その金額に届かないなら年会費が無料のカードのほうが手取りは多くなります。掲載している年会費ありの10枚については、1枚ずつこの金額を計算して載せています。
入会キャンペーンのポイントは計算に入っていますか。
入れていません。キャンペーンは条件と期間が頻繁に変わり、比較の軸にすると数字がすぐ実態と合わなくなるためです。載せているのは公式ページの定常的な条件だけです。
特約店やスマホ決済での上乗せ還元は反映されていますか。
反映していません。対象の店舗・条件が各社でまったく違い、横に並べると比較になりません。このサイトが使うのは、どこで使っても付く基本還元率だけです。
このサイトが比較の対象にしている範囲を教えてください。
買い物にカードを使ったときにかかる年会費と、そのとき付くポイントの還元だけです。借り入れに関する機能は比較の対象にしておらず、条件も載せていません。
このサイトが計算していないこと
入会キャンペーン・期間限定の特典・特約店での上乗せ還元・付帯サービスの金銭価値は計算に入れていません。 公式ページに記載が無い項目は「公式に記載なし」と表示し、推測で埋めていません。 収集の方法と限界は算出方法のページにすべて書いています。
上の並び順でいちばん手取りが多いのはリクルートカード（年会費永年無料・還元率1.2%）、続いてau PAY カード（年会費永年無料・還元率1%）、次がdカード（年会費永年無料・還元率1%）です。いずれも年間利用額を変えると入れ替わることがあるので、 自分が年間いくら使うかを決めてから手取りの試算で確かめてください。
掲載している26枚は、いずれも還元率を公式ページで確認できたものだけです （確認できなかったカードは載せていません）。 公式に「◯%」と書いていないカードは、公式のポイント交換レートから 「1ポイント＝何円」を求めて換算しており（13枚）、 どの交換先のレートを使ったかは各カードのページに書いています。